个人财务 · 消费分期
分期实际利率计算器
把「每期手续费」换算成真实年化利率，看清分期的实际成本。
计算在本地完成 · 数据不上传
填写分期信息
常见于信用卡账单分期、消费贷与电商分期
手续费按原始本金每期收取，本金却在逐月减少，所以真实利率远高于「费率 × 12」的直观印象。
怎么用
手续费不是利息，
但比利息更贵。
为什么更高：手续费每期都按原始本金计算，而你占用资金的时间在逐期缩短，因此真实利率大约是名义费率的两倍左右。
APR 与 EAR：APR 是月利率 ×12 的名义年化，EAR 计入了利滚利效应，两者都可用来横向比较不同产品的成本。
怎么比价：把不同期数的实际年化放在一起比，再考虑是否真有免息期可用，比只看「每月还多少」更靠谱。